¿Heredó una casa con hipoteca? Esto es lo que pasa con el préstamo

Una de las primeras preocupaciones que plantean los herederos es: "La casa todavía tiene hipoteca, ¿soy yo responsable de pagarla y puede el banco exigir el préstamo?" La respuesta corta es más tranquilizadora que el miedo. La deuda queda ligada a la casa, usted cuenta con protecciones federales y tiene varios caminos claros para avanzar.

El préstamo sigue vigente, pero usted también está protegido: el amparo de la ley Garn-St. Germain

Una ley federal de 1982 (la ley Garn-St. Germain) impide que los prestamistas hagan valer la cláusula de "vencimiento anticipado por venta" (due-on-sale) cuando una vivienda pasa a un familiar tras el fallecimiento del dueño. En palabras sencillas: heredar la casa de un familiar no le permite al banco exigir de inmediato el saldo total solo porque cambió la titularidad. Usted puede seguir haciendo los pagos existentes bajo las mismas condiciones mientras decide.

Sus opciones realistas

• Seguir pagando y quedarse con la casa: asumir o continuar el préstamo y mudarse, o conservarla.
• Vender y liquidar el saldo: la hipoteca se paga con las ganancias de la venta y usted se queda con el resto.
• Refinanciar a su propio nombre: útil si va a comprarle su parte a los coherederos o quiere mejores condiciones.
• Dejarla ir: si la casa vale menos de lo que se debe, por lo general los herederos no son responsables personalmente; la sucesión o el prestamista absorben la diferencia.

Primeros pasos

Comuníquese con la empresa administradora del préstamo (el loan servicer), avísele que el prestatario falleció y pida que lo reconozcan como "sucesor en interés" (successor in interest): eso le da derecho a recibir información y a hacer pagos sin tener que asumir formalmente el préstamo todavía. Mientras tanto, mantenga los pagos al día; una casa en mora es un punto de partida mucho más difícil que una que simplemente está en transición.

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