Una hipoteca inversa vence cuando el prestatario fallece. Los herederos tienen un plazo, pero también opciones claras, y a menudo más plusvalía de la que esperan.
30 de junio de 2026 · lectura de unos 2 min · gratis
Las hipotecas inversas (reverse mortgages, por lo general HECM) confunden a muchos herederos, porque el préstamo se vuelve exigible y pagadero cuando fallece el último prestatario. Eso suena alarmante, pero las reglas le dan un camino definido y opciones reales; solo conviene actuar con prontitud.
El prestamista enviará un aviso de "exigible y pagadero" (due and payable). Como heredero, por lo general tiene un plazo inicial (comúnmente 30 días para responder, con prórrogas a menudo disponibles hasta por un año mientras organiza una venta o el pago). El saldo adeudado es el monto prestado más los intereses y cargos acumulados.
El peor desenlace es ignorar los avisos y dejar que el prestamista ejecute la hipoteca mientras la plusvalía queda sobre la mesa. Responda a la empresa administradora, obtenga una tasación actual y decida si conservar o vender con cifras reales. Como estos préstamos son sin recurso, la pérdida máxima de la familia se limita a la propia casa. Una respuesta pronta e informada casi siempre es mejor que esperar.
No; las hipotecas inversas HECM son sin recurso (non-recourse). Si el saldo supera el valor de la casa, los herederos pueden devolverla mediante escritura y no deber nada más, o comprarla por el 95 % del valor de tasación.
Por lo general un plazo inicial de respuesta de 30 días, con prórrogas a menudo disponibles hasta por un año mientras vende u organiza el pago. Responda pronto a la empresa administradora para conservar esas opciones.
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